«НРА» повысило индивидуальный рейтинг кредитоспособности банку «Северный кредит» до уровня «ВВВ»

«Национальное Рейтинговое Агентство» повысило индивидуальный рейтинг кредитоспособности Открытому акционерному обществу коммерческому банку «Северный кредит» (г. Череповец) до уровня «ВВВ» (достаточная кредитоспособность, второй уровень).

Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «ВВ+» (удовлетворительная кредитоспособность, первый уровень) был присвоен Банку в ноябре 2008 года и повышен до уровня «ВВВ-» достаточная кредитоспособность, третий уровень в декабре 2009 года.

Банк «Северный кредит» (ОАО) (Банк изменил форму собственности с ЗАО 19 января 2010 года) обладает лицензией № 2398 на осуществление банковских операций; кредитная организация включена в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов – 9 декабря 2004 года под номером 290. Ключевое влияние на деятельность кредитной организации было оказано в 2010 году, когда – путем приобретения в собственность акций дополнительного выпуска — в состав ее акционеров вошла Вологодская область (~29%). Эмиссия дополнительных акций не закрыта. Все процедуры эмиссии акций планируется завершить в I полугодии 2011 года. В состав собственников Банка входит пять физических лиц.

Одновременно с изменением организационно-правовой формы Банк поменял местонахождение (юридический адрес) Головного офиса из Архангельска в Череповец Вологодской области; планы Банка на 2011 год включают перевод Головного офиса в областной центр. Банк «Северный кредит» (ОАО) проводит политику активного развития сети продаж в Вологодской области, которая является приоритетным регионом распространения услуг для Банка, а также в Архангельской области и в Республике Коми. На сегодняшний день Банк «Северный кредит» (ОАО) представлен 3 филиалами, 4 дополнительными и 1 операционным офисами, а также 1 кредитно-кассовым офисом и 2 операционными кассами вне кассового узла.

Банк традиционно специализируется как универсальный и активно осуществляет обслуживание населения, предприятий оптовой и розничной торговли, оборонной, деревообрабатывающей промышленности, торговли, строительства, транспорта, успешно привлекая на обслуживание новых клиентов, являющихся социально и экономически значимыми для регионов присутствия кредитной организации. Однако основным направлением развития своего бизнеса Банк видит работу с предприятиями малого и среднего бизнеса. Агентство отмечает успехи Банка в пошаговой реализации собственной стратегии. Количество открытых клиентских счетов, увеличившись на ~30% год к году, достигло ~20 тысяч. Развивается платежная система; в 2010 году реализован проект по подключению всех подразделений Банка к системе Вестерн Юнион; увеличивается объем операций с использованием пластиковых карт, сопровождаемый установкой новых банкоматов и терминалов. Прорабатывается проект по выпуску и обслуживанию Банком «универсальной электронной карты Вологодской области», которая обеспечит реализацию регионального социального проекта. Менеджмент Банка рассчитывает поддерживать продемонстрированную в 2010 году динамику ключевых финансовых показателей (рост объемов бизнеса составил ~50%), с тем, чтобы по итогам текущего года войти в ТОП-400 российских банков по величине активов и капитала.

На 01.11.2011 собственные средства составляют ~313 млн. руб., качество структуры капитала – хорошее. После завершения процедуры эмиссии акций, уставной капитал составит ~660 млн. руб. Как текущие, так и прогнозные (с учетом прогнозируемой динамики работающих активов) значения достаточности капитала расцениваются как удовлетворительные, имеющие хороший запас прочности относительно граничных значений.

Ведущий вектор активов – кредитный портфель. Качество кредитного портфеля оценивается как удовлетворительное. Банк делает акцент на обеспеченные формы кредитов. Направления кредитной политики Банка — корпоративное кредитование, кредитование физических лиц и субъектов малого и среднего бизнеса. Существующая диверсификация кредитного портфеля позволяет избежать риска концентрации по отраслевому признаку. Объем просроченной задолженности ~2% кредитного портфеля, а снижение объема просроченных займов на отчетную дату подтверждает хорошую практику Банка по возврату таких долгов. Концентрация кредитного портфеля на крупных заемщиках (~45%), а также отношение 20 крупнейших заемщиков к собственным средствам (~160%) остаются высокими, однако Агентство ожидает снижения этих показателей, по факту роста объемов кредитования и завершения процедуры эмиссии.

Ведущее направление деятельности Банка — кредитование — обеспечивает основную часть его доходов. Рентабельность активов и капитала низкая, однако, Банк на всем протяжении отчетного периода оставался операционно-прибыльным. В 2011 году доходность будет поддерживаться увеличением чистой процентной маржи, растущим кредитным портфелем, а также комиссионной составляющей. Банк несет расходы, связанные с необходимостью доформирования резервов по ссудной задолженности и расширением бизнеса.

Традиционно, Банк привлекает средства преимущественно за счет клиентских депозитов, составляющих ~80% фондирования: на депозиты физических лиц приходится порядка 30%, остальное – на корпоративные депозиты. Стабильная динамика роста средств физических лиц (~70% год к году) свидетельствует о лояльности вкладчиков к Банку. Порядка 70% привлеченных клиентских ресурсов представлено срочными депозитами. Долговая нагрузка низкая. Банк намерен поддерживать позитивный тренд роста клиентских ресурсов и рассчитывает, что в перспективе это позволит снизить остающуюся на сегодняшний день очень высокой концентрацию фондирования на крупнейших кредиторах (на 10 крупнейших вкладчиков приходится ~60% обязательств Банка). Тем не менее, структура пассивов Банка изменилась в части увеличения доли рыночных источников фондирования: в 2010 году продолжено расширение спектра партнеров и контрагентов – кредитных организаций, что привело к увеличению совокупного объема доступных Банку резервов ликвидности.

Уровень рыночных рисков — низкий: Банк не ведет деятельность на фондовом рынке, не рассматривает инвестиции в ценные бумаги как один из способов вложения ресурсов и меру поддержания ликвидности, а объем операций с иностранной валютой невелик.

«Существенный уровень поддержки и статус нового акционера, доказанная на практике способность Банка обеспечивать устойчивую динамику развития бизнеса и стабильность собственных финансовых показателей, хорошая деловая репутация являются факторами, обусловившими высокую степень доверия к Банку, как со стороны рыночных клиентов, так и органов местного управления, а также государственных структур. Повышение рейтинга обусловлено очевидными перспективами этого взаимодействия, наряду с достигнутыми Банком успехами в реализации собственных планов развития, растущей ресурсной базой, увеличившейся диверсификацией по продуктам и сегментам рынка», — комментирует Карина Артемьева, начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства.

Наряду с этими позитивными факторами сдерживающее влияние на рейтинговую оценку оказывают небольшие масштабы бизнеса Банка, низкая рентабельность и остающаяся высокой концентрация по обеим сторонам баланса.

Банк «Северный кредит» (ОАО) является участником региональных, национальных и международных общественных и финансовых организаций и ассоциаций. Банк располагает отчётностью по МСФО, аудированной ООО «ФЕДБЕЛ».